ביטול ערבות - איך מבטלים ערבות לבנק?

בנקים, ככל נותן אשראי, חפצים בביטחונות לאשראי שהם נותנים, בין במסגרת אשראי לחשבון, ובין בהלוואות.

סוג נפוץ לביטחונות שהבנק דורש הנו חתימה על ערבות לחוב

למרות הצער, רבים וטובים חותמים על ערבות מחמת אי הנעימות הכרוכה בסירוב, לבן משפחה, חבר, וכדו'. לפני החתימה – מקבלים הבטחות שהכל בסדר, ואח"כ מתחילים להתפלל שההלוואה/האשראי ייפרעו כסדרם.

ואז – יום שחור אחד – מגיע מהבנק מכתב דרישה או כתב תביעה לפירעון הערבות.

חשוב להבין כי לא כל דרישה לפירעון חוב ערבות נכונה וראויה לתשלום !

נושא התמודדות עם ערבות או הגנה על ערבים מורכב ביותר, מחמת הסיבות הבאות:

1. ישנם מספר סוגי ערבים:

ערב יחיד: אדם שאינו שותף או בן זוג של החייב ושאינו "בעל עניין" בחברה החייבת.
ערב מוגן: הוא ערב יחיד שערבותו אינה עולה על 89,312 ₪ (או 744,264 ₪ במקרה של משכנתא. הסכומים מתעדכנים כחוק).
ערב רגיל: ערב ששתי ההגדרות הקודמות לא חלות עליו.

יצוין כי להגדרת ערב יש משמעות מיוחדת לגבי אופי החוב של הערב, והיכולת לתבוע את הערב.

2. הצורך לוודא אם הבנק פעל באופן חוקי כלפי הערב

החוק, הפסיקה והוראות המפקח על הבנקים, מטילים על הבנקים חובות הודעה וגילוי מרובות – ורק לעורך דין המתמחה בבנקים ובבנקאות יש את המיומנות לבחון כראוי האם הבנק עמד בהתחייבויות שיש לו כלפי הערב.

יש והערב זכאי להיכנס לנעלי הלווה, כלומר, באם הלווה בעל החוב לא משלם את תשלומי ההלוואה, אז הערב רשאי להמשיך בתשלומי ההלוואה כסדרה. במקרה כזה – דרישת הבנק לפירעון מיידי אינה חוקית.

יש והבנק מייחס ערבות שניתנה למטרה ספציפית, אל יתרת החוב הכוללת בחשבון. פעולה זו – בלתי חוקית.

חובת הגילוי בביטול ערבות לבנק

טענה זאת היא הטענה העיקרית בביטול ערבות לבנק לפעמים הבנק מפר את חובות הגילוי המרובות שיש לו כלפי הערב.

נדגיש כי הבנק חייב לתת לערב פרטים אודות מצב החשבון הנערב לפני החתימה על הערבות, לרבות אם הערבות לחוב קיים או חדש, אם הלווה (החייב העיקרי) עומד בתנאי ההסכם עם הבנק (לדוגמא: אם קיימת חריגה בחשבונו ממסגרת האשראי המאושרת), אם קיימים בטחונות/ערבים נוספים, וכדו'.

הפרת חובת הגילוי של הבנק עשויה להביא לביטול ערבות, ולחילופין להקטנת סכום הערבות בגובה הנזק שנגרם לערב מחמת הפרת חובות הבנק כלפיו. ('תביעות בנקים')

יש להדגיש כי בהתאם לחוק ולפסיקה, חובת הגילוי משתרעת על פני שלושה שלבים:

הראשון – חובות גילוי החלות טרם כריתת הסכם הערבות.

השני – חובות הבנק לעדכן את הערב בכל ההתפתחויות החשובות שיש להן השלכה על החזר החוב עד לפקיעת חיובו של החייב העיקרי.

והשלישי – מסירת כל הפרטים לערב לאחר אי קיום החיוב על ידי החייב העיקרי.

ביטול ערבות היא פעולה הדורשת עורך דין מיומן ומומחה לביטול ערבות. הבנק מגיע עם מסמך נוקשה של כתב הערבות, וצריך עורך דין תביעות בנק היודע כיצד להתמודד עם טענות הבנק ולבטל ערבות לבנק.

ביטול ערבות - איך מבטלים ערבות לבנק?

סוג נפוץ לביטחונות שהבנק דורש הנו חתימה על ערבות לחוב

נושא התמודדות עם ערבות או הגנה על ערבים מורכב ביותר, מחמת הסיבות הבאות:

חובת הגילוי בביטול ערבות לבנק

בית המשפט קיבל את טענת החייב, כי נטל את ההלוואות שסיבכו אותו בתום לב מתוך מחשבה שישוב לעבודתו ויוכל לעמוד בהחזרים

התנהלות במרמה על ידי חברה תגרום להעברת החיוב על בעלי החברה

הוצאה לחל"ת בעקבות המלחמה – בית המשפט התחשב וקבע תכנית שיקום כלכלי בסכום נמוך

ביהמ"ש מנע מבנק לפעול כנגד שיקים שקיבל מזכיין של חברה חדלת פירעון

עמודי האתר

מידע נוסף באתר

צרו איתי קשר

הינכם מוזמנים ליצור עימי קשר בדרכים הבאות

או השאירו מספר טלפון ואחזור אליכם בהקדם